台灣大道高樓建築  

  我僅是一個製造業員工,雖然我的權限只有生產線上的60名伙伴,但近幾年下來周遭的同事朋友一談到經濟話題不脫薪水、股市與買房。從聊天的內容聽起來,不免對這個政府有很強烈的無力感。

  從聊天的議題歸納起來,房事問題影響我們生活為鉅。首先回顧到2009年研考會所做的民調,民怨第一就是:房價過高。後續與民生相關的,第三名是求職不易與失業,第五名為民生物價高。細細的推敲這幾者似乎有關連性存在。

 

  高房價,阻礙國家經濟,為什麼?

  首先,我們來看經濟學上的「儲蓄的矛盾」。

  愈強調儲蓄的國家,愈容入貧窮。每個人都儲蓄,整體消費減少;消費減少,生產跟著減少,生產減少,導致所得減少,所得減少讓人人視「保留現金」(安全感)很重要,於是減少消費增加儲蓄,於是消費又更減少,因此陷入貧窮的循環。來看下面的例子:

  有三個窮光蛋;理髮師、裁縫師及修鞋匠,因為沒錢,所以都不消費,他們的經濟狀況如下:

儲蓄的矛盾1

 

  理髮師 裁縫師 修鞋匠
頭髮  ─ 頭髮長了沒錢修理 頭髮長了沒錢修理
衣服 衣服破了沒錢修補  ─ 衣服破了沒錢修補
皮鞋 皮鞋破了沒錢修補 皮鞋破了沒錢修補  ─

 

  假設一般消費價格如下:

  理髮:50元

  修鞋:50元

  補衣:50元

 

  現在理髮師要去參加他朋友的婚禮了,他跟朋友借了100元,於是:

  理髮師→用50元修鞋,50元補衣。裁縫師→用賺到理髮師的50元修鞋。

  修鞋匠→用賺到理髮師的50元和裁縫師的50元去理髮和補衣服。

  裁縫師→用賺到修鞋匠的50元去理髮。

  最後理髮師再將賺到裁縫師50元和修鞋匠的50元(合計100元)再還給朋友。

儲蓄的矛盾2      儲蓄的矛盾3   

  現在三個人跟當初一樣還是沒錢,但是生活品質卻改善了!

 


  那麼,我們回頭來看一下高房價的影響,首先,房價動輒每坪30萬起跳,換句話說,買一屋25坪左右,你必須支付750萬元,這還不包含水電瓦斯與管理費,在2011年的平均薪資4.5萬情況下的雙薪家庭(合計9萬),扣除必生活須支出的1/3,將其中的66.6%拿來還貸款,自付頭期款100萬,依台銀購屋貸款利率2.26%(概算),你必須支付近665萬的貸款,依此計算,需要十年內才還得清,這樣的計算方式已經算得相當寬鬆,台灣大多數的勞工幾乎無法達到平均薪資水準,甚至雙薪家庭。


高階還款計畫

 

  為了比較接近真實的狀況,我們再用所謂的22K(其實22K已經是過去式,正確應該是18K)與平均薪資加總後平均,月薪約34K,那麼將其中的66.6%拿來還貸款,你必須還25年。

 

中產還款計畫

 

  我要告訴你的是,

當你23歲大學當完兵畢業後,你的青春都在還貸款!

  接下來,你的小孩要出生,要上國中,要上美語才藝班,要補習,你的生命都在幫建商與仲介甚至是我們的政府扛經濟。接下來你要步入中壯老年的年紀,我們的四大基金不斷的被掏空,建商說他們是經濟的火車頭、仲介說他們會帶來新幸福,政府說他們會打房,那麼,很顯然的,你我的青春居然是一場美麗的誤會!!??我們甚至不知道我們來到這顆水藍色的星球要做什麼!更不知道我們的政府何時才能有作為!

 


 

  高房價,阻礙國家經濟

  我們回到主題,為什麼是高房價影響,首先你要看你的支出,你的支出絕大半都用來支付房價貸款,你會因為買了一台New iPad導致十年不能消費其他東西嗎?你可能買台好車,三五年要還貸款,不會影響你的人生十年或二十年,但,高房價為什麼會阻礙國家經濟甚至是你的人生

  

  第一,儲蓄的矛盾:百業蕭條

  從經濟學上「儲蓄的矛盾」來看,我們幾乎必須把所有的存款與所得拿去還貸款,我的娛樂消費支出減少,台灣的產業裏面,幾乎都是製造與服務業,當我們的消費力降低,國家整體的經濟就會慢慢下沉,漸漸的百業會開始蕭條,人們不再將手中的錢買多餘的產品,對於用錢更加謹慎,漸漸地不再商店購買商品,轉向廉價的一般免稅商店,百貨公司失去獲利,繳稅減少;旅遊業人氣下降,無法帶動金錢的流轉;號稱工業之母的汽車業(因為組裝一台汽車需數十萬不同零組件)需求銳減,連帶整個供應鏈急凍,金屬、玻璃、塑膠全都受影響。

 

  第二,失業的開端

  百業蕭條後,所有的服務業與製造業都會受到波及,企業的獲利不如以往,須關閉或是縮減無法獲利的事業部門,對於公司而言,短期對策要在經濟不景氣情況下開源實在不容易,因此公司只能節流,而節流中最能瞬間達到效果的就是裁員與無薪假,然而,裁員與無薪假的對象顯然不是那些做出策略營運的霸佔高薪的高階主管,往往都是基層的員工,而這些員工原本薪水就不高,需供養父母,老婆與小孩,甚至是付房貸,基層的人往往對於法令政策又最不敏感,勞動一天後,回家休息,明日一日復一日的上班,每當有選舉時,基層員工才會變成候選人的「一票一世情」但,選後,基層勞工的命運又被擺在哪裡?2011年與2012年的勞資平均薪水可能下滑差4000,沒失業的也苟延殘喘。

 

  第三,競爭的軟硬實力下滑

  日本經濟泡沫化已經20年,為什麼他們還是世界第三大經濟體?在於日本獨有的文化與強大的研發能量,台灣知名企業多屬於代工、高耗能與重汙染企業,而研發對於台灣企業來說並非主流營運方針,但研發新一代的產品與彈性製造是企業生存的命脈,當企業的獲利縮減,對於研發的支出百分比可能相同,但金額可能會下降,也就是,研發能量慢慢萎縮,依據莫爾定律,在3C電子市場裡,不外乎產品就是要處理速度越快、越省能、高價值以及高質感的外型,而這幾點也是台灣企業所欠缺的,當台灣的研發又在枯萎時,台灣拿什麼競爭力與美日韓大廠比擬。說到到文化方面,政府能將只有50年歷史的中正紀年堂當古蹟維護,在台中惠來遺址、中興大學頂橋仔遺址、麻糍埔遺址,這些可比擬兵馬俑的歷史文物,政府卻充耳不聞,不管軟實力或硬實力我們真的沒硬底子,更別說能透過文化涵養帶來觀光!

 

 


 

  面對高房價,我們能做什麼?

  第一,跟建商與房仲比氣長

  你有沒有注意到,現在的房仲店多到可以跟便利商店數量比擬了,建商的廣告像不用錢的在電視與平面媒體狂播。重點來了,當建商房子賣不出去,仲介的據點成交量不佳時,他們會怎樣?很多建商興建大樓都都是跟銀行貸款的來蓋的,蓋完後,再放幾個假中國高官來台「打算」購買的新聞,或是比政府還有「深知遠見」幫你規劃出「特區」、「捷運宅」,當建商和房仲若是沒把手中的房子賣出,他們就無法獲利,在無法獲利情況下,建商就必須支付高額的利息給銀行,說真的,我們不買房子影響不大,但是建商和仲介不賣房子影響就很大,因為,它們每天一開門就是在燒錢,建商和仲介死不肯降價嗎?我.們.真.的.沒.差!我們放手不買,讓他自己降價,房不會降嗎!?對,不會降,金店面和精華區降價的幅度本來就不大,而且我們一般人也沒有必要去買,一般住宅再過個三五年,來比看看誰氣長,不如我們把這三五年的錢存起來或是投資其他的財務商品,等他降價再進場。什麼時候才是給自己一個夢想的時候呢?有幾個點可以參考,第一:跟周遭的房價比低不比高,參考「實價登錄google map版」;第二,用選票換政府。但等個三五年,我覺得都可以。

 

  第二,注意!房價不會漲

  正確的來說,房子會折舊,地段才會上漲,而且地段還要精華地段或特殊區域,大漲的機會才高,房子每年都會折舊,一般我們買的都是大樓公寓或華夏,這時仲介若說:房子將來可以做投資(誰敢買阿)或保值,那是唬人的,房仲若是說地段佳,鄰近學區、捷運與百貨賣場,有錢潮有人潮,這時你就要考慮你居住的生活品質,你看看師大商圈和逢甲商圈,哪裡沒人抗議過!看完上面的比氣長,你不覺得房子只要建商賣不出去,除了有銀行高額的利息,還有屋子折舊的問題,另外,現在台中市空屋率最高達到26.2%,約是12.3萬戶,等於有四分之一是空屋!從台中市區七期遠到烏日都有高檔空屋。建商和房仲遇到的問題,需要我們揮霍大半的青春去幫他們解決嗎!?笑一笑,看一看,買房,等等吧!

 

  第三,資訊不對稱

  過去幾年,你一定聽過很多房仲大賺特賺,賺了好幾百萬好幾十個月的年終,為什麼他們可以獲利麼高,同樣是服務業,你覺得圓山飯店的服務生的服務水準會輸給房仲嗎?房仲賣的是服務,提供你買賣屋的資訊,好的服務會帶入相關的法律保證,一個房仲成交一件抽佣約3~6%不等,750萬的房子會抽23~45萬,也就是透過他的「服務」你所必須支付的代價,但你想想,它們提供的法律服務,是否可以讓你請一個優秀的律師呢?為什麼房仲可以獲利這麼高?並非他高等尊貴的帝王級服務與法律保證,他們所提供的就是所謂的資訊不對稱。我簡單的解釋資訊不對稱,當你去市場買魚,魚販對於魚的新鮮程度是最了解的,也因此他對於魚的價格有掌握能力,你若是魚專家,懂得從魚眼睛或是魚的部位判別魚的鮮度,你對於魚販的議價能力就會提高,你就不會被魚販當凱子痛宰。在實價網沒上路前,我們都不是專家,我們都被痛宰,現在,海水退去後,誰有沒有穿褲子馬上就知道,很多人會去參考Mobile1的訊息,要記住,你會寫文章,建商和房仲也會寫文章,要多跟同區比較(建商和房仲會唬爛你台北的捷運宅比高雄貴多了,買高雄比較便宜,這種東西不是這樣比的!),多到現場去看多比較別讓建商與房仲幫你規劃夢想

 

 

 

  有人可以告訴我嗎?這個廣告找個女生哭一哭,連房子說明與服務都沒有,就有一堆傻女生跑去買小套房的八卦嗎?

 

  

 

 

[參考連結]

  1. 10大民怨票選 高房價居首 (人間福報)
  2. 國內房價偏高與對策探討 (國家政策研究基金會,國民黨資金挹注)
  3. 經不經濟學 (Yam blog)
  4. 十大民怨購屋最怨! 吳敦義:從區段徵收、土地重劃下手
  5. 台銀房貸
  6. 主計處平均薪資
  7. 實價網揪膨風 喊180萬 登錄139萬
  8. 夏綠地園道 10年內豪宅 每坪30萬起
  9. 樂華夜市周邊 中古屋每坪站穩30萬元
  10. 住台北不是夢? 朱學恒:要用四十年收入才能買! (好房網)
  11. 台綜院:空屋率統計(PDF)
  12. 全國空屋調查統計表 (xuite blog)
  13. 去年全台空屋率創高 156萬戶 (自由時報)
  14. 住宅家戶比108.28%全國住宅供給過多 (中國時報)
  15. 8月全台交易大減26% 下周真實房價大公開 (蘋果日報)
  16. 實價登錄Q&A
 
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  • 訪客
  • 走向紅地毯
    p3gw3k
    一個浪漫體貼的完美伴侶,絕不會自然而來就會誕生。
    在每段感情世界裡,藉由其中的不斷學習、蛻變,而演
    化成一個懂心思懂相處的伴侶。好比說:剛開始戀愛時
    ,同樣的一個男人,對於男女之間的相處,完全懵懵懂
    懂,常會惹得女朋友生氣,當下自己也不清楚要怎樣來
    安撫女朋友。經歷幾段感情下來的男人,他已經懂得如
    何安撫,如何知道女朋友的需要,在每件事情上都能做
    到恰到好處。他不但變得沉穩、成熟,對於女性的相處
    上也更為圓融處理。
    j06e8yw7
  • 李昌朱
  • http://vidimart.com/house.php?id=188

    其實還是有便宜房子
    看看也不錯
    北投不到五百萬
    扣掉自備款
    每個月大概7000左右的負擔
    應該不多吧